现年56岁的Luke在教育行业工作，年收入为10.7万加元，正计划即将退休，届时每年可领取6.2万加元的确定福利养老金。他的妻子Lori，55岁，目前在兼职岗位上每年收入约1万加元。夫妻二人已在大多伦多地区还清房贷，育有三名子女，其中两人在大学读书，一位仍在高中。多年来，他们持续为子女设立注册教育储蓄计划（RESP）并充分利用政府补贴，目前已为子女教育储备充足资金。
Luke和Lori一直秉持审慎节约的家庭理财方式，除了按时还贷和供款，还最大化利用免税储蓄账户（TFSA）及注册退休储蓄计划（RRSP）。两人家庭消费低于收入，偏好二手购物和自助旅行，尽量避免奢侈开销。退休后，他们计划保持适度生活水准，并希望在子女初入职场阶段给予必要的经济支持。
据理财顾问分析，假设投资回报年均4.48%，通胀2.1%，Luke一家的退休计划资金充裕，预计至95岁时遗产可增长至890万加元以上。退休目标为每年税后支出7.5万加元，投资组合、养老金及政府福利都足以支撑。建议两人于2027年（Luke 58岁，Lori 57岁）开始分阶段提取RRSP资金，以平滑收入及降低未来税负，并延迟领取加拿大养老金与老年保障金至70岁，可提升整体退休后收入。家庭23.5万加元的RESP账户已足以支持三名子女学费，未来还可利用TFSA或非注册投资适时协助子女购房。理财师还建议更新遗嘱、指定账户受益人并考虑高效遗产规划。