根据加拿大注册教育储蓄计划（RESP）相关规定，当孩子年满15岁时，家长往往已达到政府教育储蓄津贴（CESG）的领取上限。在该计划下，联邦政府每年为RESP存款提供20%的配套补贴，每年最多500加元，终身累计上限为7,200加元。如果家长自孩子出生起每年缴纳2,500加元，到孩子15岁时即可用足津贴额度。理财专家Russell Sawatsky指出，为充分发挥RESP投资潜力，部分家庭有能力的话可主动补足至5万加元的终身缴款上限，让资金拥有更长时间增值，但此策略并无法再获得更多政府津贴。财富顾问Filomena May表示，即便已达补贴上限，继续存款依然有意义，因为RESP的增值和政府补贴均延迟纳税，并由收入较低的子女承担。面对学费上涨及部分课程（如医学、长期教育）支出超出RESP额度的情况，家庭可灵活配置资金，也可优先为其他子女开启或充实RESP账户。部分家长则偏向利用免税储蓄账户（TFSA）获得更大的资金灵活性，甚至等孩子18岁后再转为其个人TFSA投资。专家提醒，15岁亦是调整投资组合的窗口期，应逐步降低高风险资产比例，以确保资金在即将用于学费时不受市场剧烈波动影响。如果此前未开立RESP账户，15岁为最后时机补救，三年内每年最高可获得1,000加元补贴，此后虽能继续存款，但不再获取CESG。若孩子未进入高等教育，投资收益和本金可保留至未来使用，或根据家庭计划转移至兄弟姐妹的RESP，部分情况下政府补贴需返还，投资增值可继续保留。RESP账户最长可保留35年，父母有31年时间可继续缴款，增加未来灵活性。
