在加拿大，普遍观点认为过去20年选择租房而非买房是财务上的失误。不过，最新分析显示，对于有纪律的储蓄与投资者而言，租房并非一定让人处于劣势。研究团队以十二个加拿大主要城市为样本，模拟2005年1月选择租房或购房的家庭，分别假定购房者以20%首付并按25年摊还期锁定五年期固定利率，租房者则将本可用于买房的资金投入多元化股票投资组合，并以业主的支出基准管理现金流差异。
模型假设双方在收入上保持一致，确保结果不因收入、年龄等外部因素偏差。结果显示，历经20年（截至2024年12月），在包括多伦多在内的7个城市，租房者累计财富反而高于购房者。这主要归功于多元化股市组合年化回报（8.35%）优于样本城市房价增长（平均5.11%，最高为Kitchener-Waterloo的6.99%，最低为Edmonton的3.08%）。
不过，租金整体年增长达6.24%，在租金上涨最快的城市，购房者的财富积累优势更为明显，体现了自有住房对抗租金上涨的避险功能。总体而言，若以平均水平计算，两者财富积累几乎持平。关键在于：租房者只有在严格储蓄并坚持低成本投资的前提下，才能与买房者财富表现媲美。否则，过度消费导致储蓄和投资不足，则买房更具优势。